AOV

De AOV: zekerheid bij arbeidsongeschiktheid

Je moet er niet aan denken, maar het kan je als ondernemer zomaar gebeuren: arbeidsongeschikt raken door ziekte of een ongeval. Wat dan? Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) op maat ben je verzekerd van inkomen. Nu regelen betekent straks rustig slapen!

Als je als zelfstandige ziek wordt en niet kan werken, mis je inkomen. Als dat niet te lang duurt, kun je het financieel vaak wel overbruggen. Maar wat als je langer uit de running bent, bijvoorbeeld door een operatie of burn-out? Of als je helemaal niet meer kunt werken? “Dan heb je een serieus probleem”, zegt Ivo Lubberding, financieel adviseur bij Univé. “Geen inkomen betekent dat je je huur of hypotheek niet meer kunt betalen. Met alle gevolgen van dien voor jezelf en je gezin.”

Geen slapeloze nachten

Dat is een situatie waar je liever niet aan denkt. Veel ondernemers sluiten daarom een AOV af, die ze bij arbeidsongeschiktheid verzekert van een uitkering. Maar is zo’n verzekering niet duur? Ivo: “Dat bepaal je deels zelf. Je leeftijd, beroep, het verzekerde bedrag en je eigenrisicoperiode bepalen de hoogte van de premie. De meeste klanten vinden het premiebedrag best meevallen. Als adviseur luisteren we goed naar de wensen van de klant en geven we inzicht en advies. Een oriëntatiegesprek is geheel vrijblijvend. Gewoon even doen dus, dat scheelt je slapeloze nachten.”

‘De AOV betekent de redding van mijn gezin’

Bij de start van zijn schildersbedrijf, zo’n 18 jaar geleden, sloot Ronny Zijlstra (53) een AOV af. “Als zelfstandige moet je jezelf kunnen redden, óók als je inkomen wegvalt. Ik had gezien dat collega’s zonder AOV in de bijstand kwamen, nadat ze arbeidsongeschikt waren geraakt. Dat risico wilde ik absoluut niet lopen. We hebben een eigen woning en die willen we niet kwijt. In de loop der jaren is de AOV-premie wel wat gestegen, maar ik heb geen spijt van mijn keuze. Tweeënhalf jaar geleden werd ik volledig afgekeurd door slijtage aan het AC-gewricht in mijn schouder. Ik moest mijn bedrijf beëindigen en kwam thuis te zitten. Door de maandelijkse uitkering die ik via de AOV ontvang, kunnen we gewoon in ons huis blijven wonen. We redden ons er goed mee en dat is geweldig. Onze adviseurs hebben altijd keurige begeleiding geboden. Mijn vrouw heeft vroeger weleens voorgesteld om te stoppen met de AOV. Ik ben zo blij dat we dat niet gedaan hebben. Het is de redding van ons gezin.”

‘Denk niet gelijk dat het te duur is’

Toen boekhouder Annalies Janssens (59) in 2006 kostwinner werd, sloot ze bij Univé een AOV af. “Ik had een gezin, een huis en een bedrijf. Reden genoeg om een financiële achterwacht te regelen voor het geval ik arbeidsongeschikt zou raken. In 2020 werd ik lid van een broodfonds, een kleinschalige, collectieve arbeidsongeschiktheidsvoorziening van en voor ondernemers. Een extra vangnet naast mijn AOV. Mijn inkomen was in de loop der jaren namelijk behoorlijk gestegen en dat ‘gat’ was in mijn ogen door de AOV niet gedekt. Maar tijdens een adviesgesprek wees de Univé AOV-adviseur me erop dat ik niet alleen moest rekenen naar mijn huidige inkomen, maar in eerste instantie naar wat ik nodig had voor mijn vaste lasten. En dat ik ook rekening moest houden met de buffer die ik al had opgebouwd. Een eyeopener. We keken opnieuw naar mijn polis. Door het broodfonds kon ik mijn eigenrisicoperiode verlengen van drie maanden naar twee jaar. Daardoor halveerde mijn maandelijkse AOV-premiebedrag. Ik ben nu perfect gedekt met mijn AOV, het broodfonds en mijn eigen financiële buffer. Sommige ondernemers twijfelen over een AOV. Mijn tip: denk niet gelijk dat het te duur is, maar ga het gesprek aan. Weten dat je het goed geregeld hebt, betekent rust.”